Какой депозит лучше открыть, чтобы приумножить свои сбережения
В казахстанских банках можно открыть несколько видов вкладов. Все они имеют разные процентные ставки и условия. Какой депозит подходит для конкретного случая, узнали журналисты рубрики Нурфин.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
На днях были пересмотрены максимальные ставки по депозитам, где для несрочных вкладов установили 12%, максимум для срочных депозитов – 12,9%, а для сберегательных – 14,8%.
Но чем отличаются все эти виды вкладов, и какой из них лучше открыть в определенной ситуации. Рассмотрим варианты на все случаи жизни.
Если нет возможности копить
Многие не открывают депозит, потому что никак не получается начать копить деньги. Все доходы уходят на бытовые нужды и другие траты.
30% от покупки возвращаются на карту: новый способ обмана придумали мошенники
В таких случаях удобно пользоваться несрочным депозитом. Для его открытия нужно минимум средств – тысяча тенге, а иногда даже ноль. Эта же сумма является неснижаемым остатком.
Открыв такой вид вклада, можно хранить на нем все доходы и снимать их частями хоть сотню раз в день. На любые задержанные даже на сутки деньги будет начисляться процент.
Учитывая удобство такого вида депозита, для него действует самая низкая процентная ставка в линейке. Но это не умаляет его популярности.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это самый привычный и понятный для казахстанцев вид депозита, хотя и с меньшей ставкой вознаграждения. Он даёт максимальную свободу в управлении деньгами – возможность пополнения и частичного изъятия до неснижаемого остатка.
Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты
В Казахстане в основном пользуются спросом несрочные депозиты, так как они обладают более гибкими условиями. А в нашем банке – это несрочный депозит Tulpar».
Если твердо решил накопить, но не уверен, что деньги не понадобятся
У срочных депозитов процентная ставка немного больше и зависит она от срока, на который открывается депозит: от трех месяцев до двух лет.
Условия похожи на срочный депозит. Но при снятии денег происходит перерасчет процентов и в результате получается, что изъятые средства пролежали без дела.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это компромиссный вариант для клиентов. Данный вид вклада не дает возможность полностью или частично изъять денежные средства без потери части вознаграждения.
Как определяется порог достаточности для использования пенсионных накоплений в Казахстане
Также предусмотрена возможность пополнения. Со срочным вкладом можно накопить быстрее благодаря повышенной ставке и сохранить за собой возможность использования денег, в случае крайней надобности».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Если нужно непременно накопить и есть уверенность, что деньги не понадобятся
Для такого случая лучше открыть сберегательный депозит. Название говорит само за себя: этот тип вклада направлен на то, чтобы уберечь деньги даже от самого вкладчика.
Даже если вам понадобятся накопления, нельзя в одночасье закрыть депозит и забрать деньги. Придется писать заявление заранее и ждать определенное время. Зато можно откладывать, хоть небольшими суммами, но стабильно и быть уверенным, что вклад принесет прибыль.
Если есть необходимость и желание надолго сохранить большую сумму
В каких случаях вкладчики ЕНПФ могут забрать сумму «съеденных» инфляцией накоплений
Пресс-служба Jýsan Bank: «Сберегательные депозиты обеспечивают самую высокую доходность из всех видов вкладов, но их нельзя частично или полностью снимать без потери вознаграждения. В Jýsan Bank – это депозит Sandyq+, без возможности частичного пополнения.
Особенностью сберегательного вклада является то, что он выдается в течение 30 дней с момента обращения вкладчика в банк за досрочным изъятием. Кроме того, сберегательный депозит имеет гарантию покрытия до 15 млн тенге, в отличие от срочного и несрочного вкладов, по которым такая гарантия составляет до 10 млн тенге».
Могут ли банки повысить проценты по уже выданным кредитам в Казахстане
Если нужно накопить на учебу
Для этого создан специальный депозит, который так и называется «Образовательный». Накопившееся на нем средства можно потратить только на оплату образования. Помимо установленного банком стандартного вознаграждения, государство ежегодно начисляет премию, которая составляет 5% от суммы вклада на момент премирования.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Все виды депозитов для физических лиц (за исключением образовательного) можно открыть в мобильном приложении Jýsan.
Удаленное закрытие депозитов на данный момент не предусмотрено. Однако в ближайшее время это будет возможно, после завершения работ по реализации данного функционала в мобильном приложении».
Могут ли арестовать счета казахстанцев с изъятыми из ЕНПФ пенсионными накоплениями
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Под какие проценты можно онлайн открыть депозиты в казахстанских банках
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Yevgeniy Sambulov
Иногда проценты по депозитам отличаются даже внутри банка в зависимости от формы открытия – онлайн или при обращении в банковский филиал. Таким образом стимулируется развитие удаленного сервиса. В каких казахстанских банках и под какие проценты можно онлайн открыть депозит, узнали журналисты Нурфин.
В условиях пандемии коронавируса, карантинных ограничений и необходимости соблюдать социальную дистанцию на передний план выходят всевозможные онлайн-услуги.
Для того, чтобы казахстанцы могли удаленно воспользоваться банковскими инструментами, практически все банки второго уровня (БВУ) страны создали сервисы интернет-банкинга и мобильного банкинга.
По информации мониторингового агентства Ranking, количество пользователей онлайн-банкинга в Казахстане к концу 2020 года достигло 28,7 миллиона, что почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее. А в начале 2018 года их было не более 10 миллионов.
Ипотека без льготных программ: какие условия предлагают казахстанские банки
В каких БВУ Казахстана можно онлайн открыть депозит
Казахстанские банки не только предоставляют дистанционно практически весь спектр услуг, но и зачастую прилагают к онлайн-сервисам дополнительные бонусы, стимулирующие клиентов.
Например, процентные ставки при открытии депозита онлайн могут быть больше, чем при обращении в филиал банка. Но действуют такие условия не во всех банках и обычно их наличие сразу отмечается в информации о депозите.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Suwaree Tangbovornpichet
На сегодняшний день открыть депозит онлайн позволяют 11 казахстанских БВУ. Условия варьируются в зависимости от банка, максимальной рекомендуемой ставки вознаграждения, вида и срока вклада.
Например, самые высокие проценты начисляются на сберегательный депозит без права снятия и пополнения. Максимальные ставки при этом представлены в Bank RBK и Банке Хоум Кредит, где проценты при онлайн-открытии выше, чем при посещении отделений – 13,6%.
30% от покупки возвращаются на карту: новый способ обмана придумали мошенники
Сберегательный депозит с правом пополнения можно открыть по максимальной ставке 11,8% также в Bank RBK и Банке Хоум Кредит. Далее идут Банк ЦентрКредит и Altyn Bank – 11,6%, Евразийский Банк – 11% и Halyk Bank – 10,3%.
То есть широкие продуктовые линейки, в которые входят вклады с разными условиями, могут предложить только 8 БВУ. При этом во всех 11 банках можно открыть несрочные депозиты с возможностью пополнения и снятия.
Цифровая ипотека: в каких казахстанских банках можно воспользоваться данной услугой
Максимальная рекомендуемая процентная ставка для такого вида депозита равна базовой ставке Нацбанка, то есть на данный момент это 9%.
Так как этот вклад наиболее популярен среди казахстанцев, практически все банки предлагают открыть его под максимальный процент. В частности, 9% предлагают: Банк Хоум Кредит, Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Altyn Bank, Halyk Bank, Евразийский Банк и Kaspi.kz.
Напомним, что к началу марта текущего года казахстанцы накопили на своих депозитах для физических лиц более 11 триллионов тенге. Это на 4,1% больше, чем месяцем ранее и на 19% больше, чем год назад.
Bank RBK назван банком с самым высоким кешбэком
В общем депозитном портфеле казахстанских банков вклады населения составляют более половины, преобладая над объемом корпоративных депозитов.
Эксперты считают, что такому росту способствует как раз цифровизация услуг и перевод большинства банковских сервисов в онлайн-формат.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Самый выгодный депозит в Казахстане
Хорошо, когда есть лишние деньги, которые человек может отложить и использовать позднее. Например, купить квартиру ребенку или поехать отдыхать летом. Но деньги «под матрацем» не приносят дохода. Более того, просто лежат и обесцениваются. Самый выгодный вариант для обеспеченного человека – открыть депозит. Это возможно сделать в Казахстане в любом крупном банке.
Что такое депозит
Депозит – это «кредит» наоборот. Не человек одалживает у банка, а банк – берет в долг у гражданина. Притом – на выгодных условиях. Правда, все равно процентные ставки по кредитам значительно превышают процентное обеспечение вкладных счетов.
Открыть доходный вклад – это положить внушительную сумму денег под высокие проценты. Есть два пути – периодически пополнять вклад, рассчитывая получить на выходе большую сумму или время от времени снимать проценты, используя их в качестве дохода.
При открытии депозита казахстанец заключает договор, в котором четко указывается:
Заключив кредитный договор, гражданин не может рассчитывать на снижение процентной ставки. Объем комиссии чаще всего остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. А вот по вкладным счетам процентная ставка может меняться, если это прописано в договоре.
В чем выгоды депозитов?
Люди, которые могут выделить от заработной платы хотя бы небольшую часть, отмечают, что даже покупка валюты не дает такую уверенность в сохранности и платежеспособности дохода. Иногда кажется, что доллары опять упадут и все накопления сгорят. В то время как депозиты – защищает государство и уже можно быть уверенным, что через год-два накопления можно будет использовать по задуманным целям.
Кроме сохранности, депозит дает доход. Пусть вначале не ощутимый, но чем больше сумма – тем больше накапливаетяс процентов. Для получения стабильного прироста необходимо подобрать наиболее выгодный депозит в Казахстане. Притом, следует учитывать возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда придется сразу забрать всю сумму вклада. Желательно выбирать такую компанию, которая не будет штрафовать вкладчика за досрочное изъятие.
Топ-7 самых популярных депозитов Казахстана
При выборе депозита, пользователю также не мешает обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Некоторые компании выдают прирост к общей сумме каждый месяц, таким образом формируя увеличенное тело вклада. Но есть и банки, которые начисляют проценты лишь по окончанию срока хранения денег.
Рейтинг самых лучших депозитов:
Обратите внимание, если по вкладу производится капитализация процентов, гражданин получит максимально большой доход. Не всегда удобны вклады, которые нельзя закрыть досрочно, но любую проблему можно согласовать финансовой компанией, например, сняв только часть депозитной суммы.
Как подобрать самый выгодный депозит?
Выбирая самые выгодные депозиты в банках Казахстана, помните, что большое значение имеет не только процентная ставка или срок хранения денег. Безопасность и сохранность платежеспособности средств – вот что должно обязательно волновать вкладчика.
Обязательно обращайтесь в компании, обеспечивающие гарантийное возмещение в случае банкротства. Если ранее гражданам возмещали вклады в сумме до 5 000 000 тенге, то с 2019 года финансовые организации обязаны вернуть вкладчикам суммы до 10 000 000 тенге включительно в случае банкротства компании. Но это касается только вкладов в национальной валюте. Долларовые вклады и другие валютные депозиты возмещаются в объеме, эквивалентном 5 000 000 тенге.
Депозиты банков в Казахстане 2021. Как выбрать выгодный депозит?
Давайте рассмотрим: последние новости по депозитам в РК 2021, как выбрать выгодный депозит, как выбрать банк (основные критерии), в какой валюте выгоднее открыть депозит, как посчитать ежемесячную и общую прибыль от вклада, дивиденды от депозита, как открыть депозит в Казахстане.
Банковский депозит или банковский вклад – это деньги, переданные кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Вы передаете свободные денежные средства во временное пользование банку на определенных условиях и взамен получаете вознаграждение (доход) в виде ежемесячно добавляемого установленного процента от суммы вклада.
Естественно, чем выше процент по вкладу в банке (депозитные ставки, ставки по вкладам) – тем выше ваш доход, тем больше денег добавляется ежемесячно к вашей сумме вклада.
Из самых последних новостей в Казахстане, касающихся банков, депозитов и процентов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) вслед за рынком повысил максимальные рекомендуемые ставки по депозитам в тенге на октябрь и ноябрь 2021 года.
Самыми доходными остаются сберегательные депозиты на 12 месяцев без права пополнения.
КФГД с 2019 года ежемесячно устанавливает рекомендуемые ставки по видам депозитам. Раньше он этот делал ежеквартально. Конечно, окончательное решение по своим ставкам принимают сами банки, но в основном цифры не сильно различаются.
Для тех, кто не в курсе. Еще с 1 октября 2018 года в Казахстане вступили в силу ряд изменений по депозитам.
— Депозиты физических лиц в тенге теперь деляться на срочные, несрочные и сберегательные.
— Ставки вознаграждения по депозитам дифференцируются, исходя из срока и вида вклада, права досрочного изъятия и пополнения. Самая высокая ставка вознаграждения по долгосрочным сберегательным депозитам на срок 12-24 месяца.
— КФГВ (Казахстанский фонд гарантирования вкладов), увеличил максимальную сумму гарантии по сберегательным вкладам в национальной валюте до 15 миллионов тенге, а по срочным и не срочным вкладам в национальной валюте гарантия осталась прежней – 10 миллионов тенге.
— По депозитам в иностранной валюте рекомендуемая ставка вознаграждения осталась прежней – 1%. Прежней осталась и максимальная сумма гарантии от КФГВ для депозитов в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
Несрочные вклады – это депозит с низкой ставкой вознаграждения, но он позволяет в любое время снятие любой или всей суммы до истечения срока договора.
Срочные вклады – здесь уже ставки вознаграждения по депозиту выше, но есть ограничения по досрочному изъятию или закрытию вклада.
Сберегательные вклады – это депозит, который имеет самую высокую доходность, но есть повышенные требования к досрочному изъятию денег.
В чем разница между эффективной и номинальной ставками?
Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.
Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счет начисления вознаграждения не только на сумму вашего вклада, но и на проценты, которые были начислены банком.
Капитализация — это начисление процентов на процент. Проценты, начисленные банком, прибавляются к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется на всю сумму, включая проценты, начисленные банком за предыдущий месяц.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – это организация Национального банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня. Он гарантирует обязательства банков — участников системы гарантирования депозитов по возврату денежных средств физических лиц, размещенных на всех видах банковских счетов. Гарантия КФГД распространяется на все депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
«Главной целью новой классификации вкладов является создание дополнительных возможностей для населения при хранении сбережений. Если раньше вкладчики не могли получить доходность по депозиту выше 12,00%, то теперь при соблюдении условий договора банковского вклада, по сберегательному депозиту со сроками свыше 12 и 24 месяцев можно получить до 13−13,50% вознаграждения.
Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.
В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для снижения курса тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:
Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.
Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте.
Финансисты рекомендуют хранить деньги хотя бы в 2-х валютах: тенге и долларах.
Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.
Зачем открывать депозит?
Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.
Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.
И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.
Как выбрать выгодный (доходный депозит)?
Вам нужно определиться с типом депозита: несрочный, срочный или сберегательный. Смотрите таблицу выше.
Если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать несрочный или срочные депозиты.
А если есть свободные средства – то можно остановиться на сберегательном вкладе. Депозиты без права пополнения со сроком хранения от 24 месяцев и выше являются самыми доходными (сберегательные депозиты). Эти депозиты имеют предельную ставку вознаграждения и гарантия от КФГВ составляет не 10 миллионов тенге, как обычно, а 15 миллионов тенге.
1. В какой валюте хранить деньги
Банки Казахстана предлагают вклады в тенге, и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее популярными остаются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах. На долларовых депозитах мало удастся заработать. Основная задача хранения денег на долларовом депозите – сохранить деньги.
Довольно большие проценты для вкладов в тенге позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.
Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.
2. Выбираем выгодный депозит и надежный банк
В каком банке лучше держать депозит в Казахстане или в какой банк можно выгодно и безопасно вложить деньги?
1 шаг. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой.
Депозиты в тенге можно открыть от 1 000 тенге, а в долларах и с 10$ в зависимости от требований к минимальной сумме вклада конкретным банком.
Условия депозитов
Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.
Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.
По сумме минимального вклада, одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.
2 шаг. Находите несколько понравившихся процентных ставок и банков, затем нужно пройти на страницу сайта банка и прочитать подробнее об условиях депозита.
3 шаг. Важно проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).
Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка обязуется вернуть вам сумму вашего вклада (без учета вознаграждения):
но не более 10 млн. тенге по несрочным и срочным вкладам,
не более 15 млн. тенге по сберегательным вкладам
и не более 5 млн. тенге по вкладам в иностранной валюте.
Если вы хотите положить на депозит более 15 миллионов тенге, то, как вариант, можно сумму вклада разделить между несколькими банками, открыть депозиты в нескольких банках, являющихся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала указанную.
Является ли, выбранный вами банк участником системы обязательного гарантирования депозитов можно узнать на сайте самого Фонда, на этой странице опубликован список банков-участников:
https://kdif.kz/depozity-i-garantiya/banks/
Итак, напоминаем, что государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:
до 10 миллионов тенге по срочным и несрочным вкладам в национальной валюте,
до 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам,
до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).
Если вкладчик имеет несколько депозитов в разных валютах в одном банке с гарантированием сохранности вкладов, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу).
Если сумма денег на вашем депозите превышает сумму 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу) или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.
4 шаг. Какая сумма будет добавляться к вашему депозиту ежемесячно или как рассчитываются проценты
Здесь очень просто, вы можете посчитать на онлайн депозитном калькуляторе на сайтах банков или же сами, вспомнив школьную математику.
Вот примерный грубый просчет:
пример, вы выбрали депозит с номинальной ставкой 10% и эффективной годовой ставкой 10,5%. Вознаграждение рассчитывается исходя из номинальной ставки и эффективной годовой ставки по формуле:
Вознаграждение = (Сумма на депозите x 10% x 30 дней) / 360 дней.
Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год на депозит 100 000 тенге будет начислено 10 500 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 10,5%.
В общем, как видите, чем больше денег положите – тем больше денег будете ежемесячно зарабатывать по депозиту. Это самый простой расчет по депозиту.
Соответственно, если будете докладывать деньги на депозит, сумму нужно будет пересчитать.
5 шаг. Выгодность депозиту добавляет и возможность капитализации вклада
Капитализация вклада – это когда добавляются начисленные проценты к сумме вклада, а в последующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты и вклад растет быстрее. При прочих равных условиях по депозитам. На депозитах с капитализацией вклада вы зарабатываете больше. В принципе сейчас практически все депозиты предлагают капитализацию вклада.
6 шаг. Посмотрите и другие «удобства» вклада, такие как:
Ну и можно идти в выбранный вами банк со своими деньгами, которые вы хотите положить на депозит и удостоверением личности для открытия депозита.
Также важно:
— внимательно читать договор банковского вклада, условия, штрафы за досрочное расторжение договора, есть ли комиссии, например, за снятие денег и т.д.
Деньги должны приносить деньги. Удачных вам вложений!
Статья написана в ознакомительных целях.